近期，個(gè)別不法分子冒用金融監(jiān)管部門及銀行機(jī)構(gòu)名義開展非法金融活動，嚴(yán)重?cái)_亂金融秩序，侵害人民群眾財(cái)產(chǎn)安全。

一、冒用金融監(jiān)管部門及銀行機(jī)構(gòu)名義開展非法金融活動的主要套路

（一）偽造批復(fù)文件，虛構(gòu)資質(zhì)及項(xiàng)目。不法分子通過偽造金融監(jiān)管部門批復(fù)文件、假冒銀行機(jī)構(gòu)APP或打著與知名企業(yè)合作的幌子等，騙取公眾信任。以開展低門檻、高回報(bào)“投資項(xiàng)目”等名義，利用社交媒體分享鏈接、誘導(dǎo)下載APP等途徑進(jìn)行引流，非法向社會公眾募集資金。

（二）假冒銀行名義，騙取高額中介費(fèi)用。不法分子冒用持牌金融機(jī)構(gòu)的標(biāo)志、字樣、網(wǎng)站、APP、地圖定位等，以“零門檻貸款”“低息快貸”等噱頭，誘導(dǎo)金融消費(fèi)者辦理相關(guān)業(yè)務(wù)并繳納高額隱性費(fèi)用，甚至誘導(dǎo)金融消費(fèi)者背負(fù)高額債務(wù)。

（三）線上開展活動，手段較為隱蔽。不法分子在開展非法金融活動過程中多利用互聯(lián)網(wǎng)平臺、社交工具、APP等途徑進(jìn)行推廣，操作流程線上化、鏈條化。同時(shí)，不法分子在短期內(nèi)會按時(shí)支付高額“利息”“傭金”等，麻痹群眾思想，待集資達(dá)到一定規(guī)模后便卷款消失。

二、相關(guān)非法金融活動的風(fēng)險(xiǎn)及危害

（一）資金安全無法保障。非法金融活動多以侵占資金為目的，金融消費(fèi)者的資金一旦轉(zhuǎn)入，就可能被不法分子盜用、暗轉(zhuǎn)，導(dǎo)致面臨資金損失。

（二）信息安全易被侵害。金融消費(fèi)者往往需要將身份信息、賬戶信息、家庭成員信息等提供給非法金融活動組織者，相關(guān)信息可能會被泄露或出售。

（三）引發(fā)更大負(fù)債壓力。不法分子為謀取利益，在誘導(dǎo)欺騙金融消費(fèi)者過程中，往往從中收取手續(xù)費(fèi)、中介費(fèi)等高額費(fèi)用，可能造成金融消費(fèi)者陷入更大負(fù)債困境。

三、保護(hù)自身合法權(quán)益的提示

（一）增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識。金融消費(fèi)者可通過銀行、保險(xiǎn)公司等官方正規(guī)渠道核實(shí)機(jī)構(gòu)資質(zhì)，切勿輕信來源不明的投資建議?？墒褂媒鹑诋a(chǎn)品查詢平臺網(wǎng)站、微信小程序等進(jìn)行金融產(chǎn)品信息查詢，有效識別非法金融產(chǎn)品。

（二）警惕宣傳陷阱。對任何承諾“保本保收益”“高額返利”等的投資理財(cái)項(xiàng)目，以及宣稱“百分百貸款成功”“無視征信”等的中介機(jī)構(gòu)及個(gè)人，都要保持清醒認(rèn)識，避免被不法分子利誘。

（三）保護(hù)個(gè)人信息安全。要妥善保管個(gè)人信息和賬戶密碼等，不輕易委托他人代辦相關(guān)手續(xù)。避免在不安全的網(wǎng)絡(luò)頁面提交重要信息或進(jìn)行交易，不要隨意點(diǎn)擊網(wǎng)站、APP、聊天群組內(nèi)的未知鏈接或下載未知附件等。

（四）及時(shí)舉報(bào)維權(quán)。如發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資、金融詐騙、等違法違規(guī)線索，或者自身合法權(quán)益收到侵害的，請及時(shí)向金融管理等有關(guān)部門舉報(bào)或向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

（來源：山東金融監(jiān)管局）